集体降薪潮来袭，银行业迎梦醒时分

发布时间：2020-08-11 20:21:05来源：看懂经济

作者|冷眼超哥看懂经济专栏作家

“十年一觉黄金梦，赢得江山薄幸名”。我国银行业在经历了黄金十年的爆发式大发展之后，终于迎来了全行业的换档期，只是作为一名银行从业人员，笔者也没想到这个转折点会来得这么快。

近日一则关于各银行大幅度降薪的传闻在各大社交媒体流传，刷爆了整个朋友圈。据传闻称应政策要求影响，全国金融业都要全体降薪，不过随后新华社发布消息澄清，工行、农行、中行、建行四大行回应薪酬问题时均表示，截至目前没有降薪的计划安排。

但是从笔者实际了解到的情况来看，银行业降薪传言并非空穴来风，不少银行已经开始在内部对于降薪幅度进行“放风”，尤其是各银行的分支机构，降薪早就已经开始实施了，某种程度上讲银行网点人员，降薪已成“新常态”。甚至不少在支行一线工作的柜员向笔者表示，薪资已经几乎没有继续下调的空间。

虽然造富效应远远不及蚂蚁集团等金融科技公司那样强大，不过之前银行业的收入水平，还远远高于其它行业，根据年报显示，2018年各大上市银行工资水平如下：

虽然近几年银行业高速增长的黄金时期已过，薪资不能增长的情况业界完全可以理解，不过降薪之风来得实在突然，很明显对于已经习惯了高薪的银行从业人士来说，对收入降低完全没有做好准备。

不过需要指出的是金融危机一般并不是银行业降薪潮的触发条件，在上一轮的美国次贷危机中，众多靠着美联储出手施救才得以渡过难关的银行，其高管的年薪非但没降，反而还创下新高，甚至当年因危机而倒闭雷曼兄弟的高管，仍然获得了高额的补偿金。

而且目前中国的银行业也远远没有到达危机的程度，根据一季度的季报显示，各大上市银行在2020年的一季度，净利润同比增幅5.6%，可以说在疫情的影响下这是一份相当不错的答卷了，所以银行的降薪潮，并不是受疫情引发的危机所带来的，而是由我国在建立内外双循环体系过程中，银行的角色由之前的助推器变成了稳定剂，不但要向非金融部门让渡资源，更要让渡人才。

经济双循环下的再定位，

急先锋变后勤部队

在2003年到2016年小布什和奥巴马的时代，我们经济体系可以用中美互循环来形容，虽然2003年左右我国银行业的不良率达到了30%左右，甚至被很多西方金融分析师判定为“技术破产”。不过这次危机，也直使中国银行业完成了市场化、现代化的改革，与国际监管标准接轨，引入战略投资者，资本市场上市等等做法，也直接为后来的“黄金十年”打下了良好的基础，可以说在当时中国商品走出去的贸易大潮中，我国的金融服务和金融产品在国际竞争中并没有落后，并圆满完成了对于对外贸易促进与助推的历史使命。

我国又将通过对外贸易获得的顺差，用外汇储备的形式以不到年化3%的利率将钱循环回美国，而这些钱又被华尔街以FDI和对冲基金在全球投资，并获得年化约18%的收益，而这15%左右的利差便是美国银行家们的超额利润。

不过这种模式，对于美国来说仅使得美国金融集团的利益最大化，而且其造成资本脱实向虚的结果，使制造业空心化，更使美国的蓝领工人们失业。在西方一人一票的政治体制下，最终使美国对外政策陷入了全面的自我矛盾甚至不可预测的漩涡之中。

而这种模式也使我国银行业的资产规模迅速扩张到了独步全球的地步，因为与其它国家相比，我国银行业实际是有政府隐形信用担保的，这也使得我国银行可以在经济向好的时间中利用信贷扩张，赚取资产价格上涨的利润；经济下滑的时间里利用货币宽松，赚取负债成本降低的利润。因此我国的银行往往都有规模情结，这种情结，造就我国银行业管理资产300万亿的规模总额，单就规模来讲，这在全球范围内都是遥遥领先。

但是300万亿这样天量的规模，在我国内主外辅的双循环体系还没有建立起来之前，已经没有继续增长的空间了，也就是说银行业在经济体系内的角色，要从之前的扩张急先锋，变成今后的稳定压舱石，而急先锋与压舱石之间的价值体现还是有很大差距的。

双循环的关键在“循环”，即实体环节不能被“卡脖子”

看到不少专家在“双循环”的解读文章中，都将重点放在了以“内”与“外”上，不过笔者以为“循环”才是重点，因为循环不成就会崩溃，而保证不崩溃才是关乎生存的大事。在我国经济体系中，金融资本的循环基本是顺畅的，问题的关键在于实体经济的循环方面有太多的制约环节。

近些年来，我国进口金额最高的商品，不是石油而是芯片，而我们在芯片上的短板是全方位的，虽然我们有华为海思、阿里达摩院等等出色的芯片设计公司，但是在上游的EDA软件，下游的光刻机生产、晶圆制造，封装测试等等方面均是全面的落后，甚至华为的麒麟系列芯片，在9月15日正式被台积电断供后，将面临无法制造的窘境。

可以说在操作系统、芯片制造、量子计算、生物检测、基因技术等等科技领域如何做到自主掌控，避免卡脖子的现象频繁发生，将是我们双循环模式能否获成立的关键。而这些方面做出突破，银行业能做的只有两点，一是不给国家添乱，二是让渡自身资源。

目前银行业落马的领导往往都有一个问题就是，“信贷投放不支持实体经济”,这也充分说明了尤其是在疫情发生、危机降临之后，商业银行作为国家金融重器，必须有全国上下一盘棋的胸怀，为应对危机而让渡自身的小利益，无论是服务实体小微，还是减免1.5万亿利息，都是银行所应该发挥的作用，从某种方面上讲银行信贷支持实体经济，其实不是出于自身利益或者风队控制角度而自发做出的决定，这样的导向，其实使银行退回到从前二十年前，从事广义财政工作的老路上去了，不过这也是新体系建立所必须要付出的代价。

双循环新体系的建立、银行股东利益、信贷风险控制三个目标诉求不同，双循环体系的建立要求银行资产规模保持稳定，同时让渡利益，反哺实体；而银行股东要的是利润；风控则要遵循客观规律。长期来看这三者的内涵是统一的，但在目前这个事关生存的时点上，“双循环”体系建立占据了主要位置，商业银行识大体、顾大局就可以了，所以这也从很大程度上限制了各银行的个性化、差异化发展与金融创新空间。

“时来天地皆同力运去英雄不自由”，无论是央行数字货币银行的破茧而出，还是蚂蚁集团的火爆上市，这都说明了在金融科技创新方面，前有人民银行领军，后有金融科技公司探索，而夹在中间的商业银行只要不掉队就满足要求了。但是银行业在近几年的金融科技兴起的大潮下，创新能力的巨幅提升是有目共睹的，从数字化运营转型到开放银行再到区块链产品等等新兴黑科技的推出，都是无数银行人共同努力的结果。

不过在双循环的新环境下，银行业开拓创新的能力与稳定大局的任务之间，存在着明显的错配，而本次“降薪”事件的披露，从某种程度上是一种吹风，促进银行业的开拓创新型人才能够到更合适的岗位，去发挥更大的价值。

这种通过收入杠杆促进人才流动的情况在我国银行业并不是第一次出现，之前四大行普遍收入不高、工资增速不快，因此四大行中的很多员工，流动到股份制银行、城商行等机构，不过这样的流动效果，却是为整个银行业的大发展提供了充足的人才保障。只是这次流动的面可能会更广，而且不会再局限于金融行业内部了。

“Tobeornottobe,It’saquestion”，在这个全球经济即将陷入“负增长”的超级长夜中，中国经济体系也将开启“双循环”的关键时刻，整个银行业都要摔碎稳定的“金饭碗”，走出舒适区，随时拥抱变化，才是银行业真正要面对的新常态，可能也只有当银行人走出银行，融入新时代的大潮，才能真正迎来自己的梦醒时分。

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