数字货币会带来什么突破性改变
发布时间：2020-09-06 08:22:11来源：金融行业网
来源|炒股拌饭（ID：fansboss1）
作者|小声比比的饭爷
已获授权转载，文章观点不代表金融行业网立场。
最近数字货币的消息非常的热，那天我们在微博上说：
未来数字货币的全面推行，会带来社会治理结构的重大变革和进步。
原因是所有是数字货币相关交易，在央行那边都是透明可追踪的。
未来困扰全世界很久的两个千古难题，贪腐和税务问题大概率都会被解决。
本篇我们展开讲讲数字货币全面推行以后，到底会带来啥改变。
01
我们以前经常提到一本书叫《中央帝国的财政密码》，是讲财政和官僚体系的。
尽管这本书作者夹带了很多我不喜欢的私货，但里面有一点总结说的非常正确
世界上所有的大国崩溃，本质上都是因为财政发生了崩溃，财政才是一个国家出现各种问题的总根源。
财政水平健康与否，是一个国家能不能健康发展的最重要因素。国家的兴衰和发展，也都是围绕这条财政主线来运转的。
如果把国家看成一个公司，那这家公司发工资、员工福利，还有建设公司文化，都需要手里有钱。
公司没钱屁也干不成，留不住能干的销售和研发人员，员工的认同感也差。
大家上班都是骑驴找马，一说就是凑合着干吧，找到更好的赶紧跳槽。
外企过去十年在中国的发展兴衰史，完美反映了这一点。
很多小朋友可能不知道，10多年之前最聪明的人学校从毕业，基本都会优先选择外企。
大家都觉得在外企上班很洋气，因为工资高，福利好。
大家对公司文化认同感也强，员工出差出入五星级酒店，公司氛围也轻松。
当时在大外企上班本身就意味着混的不错，基本没人把土鳖本土公司就业做为首选。
更没人选择现在风光无限的互联网。
马老师在电视节目里说过这个窘境，那时候他们招人都招不到
不过这两年大家也看出来了，因为外企在国内整体市场和利润的萎缩。
导致福利和收入都大不如前，大家找工作也没人把外企当做第一选择。
现在的所谓好工作，基本集中在本土金融互联网巨头，因为收入高。
为啥这两年外企不行了呢？因为过去能赚取高额利润的领域，大都被我们本土企业抢光了。
没利润自然也就没钱给员工发高工资高福利，自然也就没办法建立企业文化和认同感
也就是因为没钱了，工资福利没以前好了，外企也就退出了国内就业市场的第一梯队。
贫贱夫妻百事哀，这道理放在国家和企业身上，其实是一样的。
早些年大家为啥觉得发达国家好，很多人都往国外跑想出国？
还不是因为这些国家富裕，老百姓生活水平高，整体福利好呗。
02
都说巧妇难为无米之炊，这话放到国家身家道理也一样，因为国家没钱一样啥也干不成。
每个国家的发展史，基本就是一部财政史。因为从建国开始，不管是抵御外敌还是图谋发展，哪儿都需要花钱。
拿古代中国来说，刚建国最重要的工作之一就是在北方边境抵御少数民族的侵扰，
为啥北方修了万里长城，还修了九边呢？都是为了防止蛮族进来烧杀抢掠。
除去抵御蛮族入侵，还要想办法维护国内的治安，扫清各地盘踞的豪强和土匪。
不然大家好不容易努力工作积累点财富，都被别人抢了，谁还有心思好好上班做生意创造财富。
土匪横行的年代大家都处在被抢阴影之下，大家日子有一天没一天的。
人人都是今朝有酒今朝醉，谁会想着努力工作拉动经济发展。
创造财富哪有抢劫来得快，辛苦干几年攒点钱还不知道便宜了谁。
治安搞好了还得加强国内的基础设施建设，打破区域垄断和地方主义。
没有完善的基础设施，物流运输成本就会变得极高，跨地区做生意就会变得根本不可能。
大家现在之所以现网购这么便捷，很大程度上是因为我们多年投入的庞大基础设施建设
有了大量纵横交错的公路铁路网络，还有便利的移动互联网。没有这些配套，网购这玩意根本发展不起来。
还得打破地方主义保护，才能建立全国一盘棋的大统一市场。
不打破地方主义就和现在印度似的，跨省卖个货都特别难。到处都是收费设卡车匪路霸，还搞个屁电商。
国内有大江大河的，还得兴修水利，一方面种粮食灌溉需要这个，另一方面可以抵御各种自然灾害。
很多人应该记得，98年我们遭遇过特大洪水嘛。那时候到处都在决口，地方政府和人民解放军拼尽全力才抵御住那次洪水。
今年的洪水其实比98年大得多，大家除了偶尔听到一些零星抗洪救灾的消息，基本没听到哪里像98年那样到处决口。
这很大程度上是因为我们多年兴修水利，上游又修了三峡调节洪峰，加上多年来在长江黄河上游治理水土流失。
这些年为了治理水土流失搞退耕还林，国家多年来在长江黄河上游投入植树造林，现在毛素乌沙漠都快消失了。
说起来三峡工程很多年前争议很大，各种闲言碎语都有，现在结果已经证明这是个利国利民的工程。不但创造了经济效益，还减少了水患。
治理水土流失就更不用说了，之前上游水土流失严重会带来大量的泥沙流入大江大河淤积。河流干道会变得又浅又窄，赶上大雨连个泄洪能力都没有。
再加上下游为了追求经济利益，人们在长江黄河下游的湖泊和湿地围湖造田，进一步加剧了下游水患。
这些湖泊本来洪水来的时候，是能起到蓄洪调节作用的。
除此之外还需要养活一个庞大的官僚系统维护国家运转，不然你在路上被抢了报警都没地方。
还得投入义务教育提高劳动力素质，投入科研搞产业升级，这样才能提高人口素质，爬到产业链上游。
这些东西都需要庞大的资金投入，而且这种投入短期回报并不好，都是看不到回报和经济利益的
资本投资是为了赚快钱的，根本没兴趣干这种长期低收益的活儿，只有国家才有动力去做。
我们以前说过很多次，国家本身不产生价值。国家自己是没办法赚钱的，只是获得收入以后才能做转移支付。
所以国家想做这些事儿，想要发展，获得收入这部分钱从哪里来呢？从税收来。
03
征税这个事儿大家都不喜欢，不过适度的税收确实是国家强盛的保证，只是把握这个度确实有点难。
税征太多大家创造财富没有积极性，辛苦赚的钱都被收去了，谁还肯好好干活创造财富。
税征太少国家迟早会完蛋。收税太少的结果是国家口袋里根本没钱，啥事都没法干。
对外抵御外敌没钱，对内修桥修路维持治安也没钱。最后边防维持不下去亡国了，不但得给侵略者纳税，怕是还得卖儿卖女。
后面税收不上来，财政就会越来越紧张，就没办法养那么多军队，也没办法投入各种建设。
国家窟窿自然越来越大，然后开始收缩和螺旋下跌，这个过程开始一般很慢，后面速度越来越快，后面彻底崩了。
不管国家、公司还是个人，好像从盛到衰都会经历这么个过程。
一般国家刚刚建立时候税收都是够用的，因为开始都要大规模搞土地重新分配，也就是我们说的土改。
大家有了地就可以交税，政府有了税收就可以搞发展。人人都有地种，家家户户都在纳税。
这时候税基很大，国家花钱的地方也不算太多。一切都在向好的方向发展，经济逐步进入良性循环，商业也在蓬勃发展。
从经济学的角度讲，步入良性循环国家应该越来越好吧，可到后面政府却发现税收不上来了。
按理说国家发展了经济规模变大了，税源也应该更多了啊，为啥税收不上来了呢？
因为王朝到了后期财富越来越向大户集中，富人有的是办法不交税。他们可以找法律漏洞，可以迁移到避税天堂，还可以搞慈善避税，这个事儿我们之前在《》里面说过。
政府在和平年代拿他们也根本没办法，很多国家不收遗产税的原因也是，别国不收你收的话，富人会带着钱逃离。
而且国家发展到后期，各种利益集团的人都会进入政府担任高官，他们会想办法推动有利于自己的税收政策，所以大户们基本是不纳税的。
别说大户了，就是个小老板，真正交的税也不一定比高薪打工仔多。
家里吃喝拉撒都可以在公司发票冲账报销抵扣，一个月下来算总账根本交不了啥税。
可国家开销总要维持啊，支撑国家开销的税收就只能由中产阶层承担，这点全世界也都一样。
到最后中产自然就越来越穷。这个事儿我们以前在《》专门讲过。
富人不承担纳税义务，全部让中产承担，中产不穷也就奇了怪了。
历史上所有帝国到了后期都是同样的剧本，不光是现代，从古到今规律一直没变过。
不过税收总数少了国家支出可一点没少，到了后期国家花钱反而更厉害了。
一方面是因为和平年代久了人的寿命越来越长，国家要养的老人越来越多。
比如日本这种老龄化严重的国家，因为负担不起高寿老人，不就在打造无退休社会了嘛。
国家机器也越来越庞大，维持治安和搞社会福利的成本也越来越高。
另一方面为避免内卷，帝国还得想办法对外搞扩张，扩张就得海外有强大的军队
这哪哪都得花钱，税收越来越收不上来，可政府开销却越来越大了。
没钱就啥事儿都干不了，只能开始借债寅吃卯粮。后面借不到钱财政破产，国家也就完蛋了。
后面国债越借越多，直到大幅超出偿还能力，就直接崩了。
要知道借债这事很长时间内是看不出任何问题的，因为毕竟是永续债，本金一般是不用还的。
只要还的上利息，富人就会放心把钱借给国家。利息从哪儿来呢？税收和财政啊。
后面债务越来越大，利息越来越多，收入却越来越少，债务自然也就崩了。
不管是古代的罗马，明清还是现代的美国，其实遇到的问题都是一样的。
04
数字货币全面推行之后，会改变这一切。
从消费者的角度来说，数字货币并没有多大的颠覆性可言。无非是继续用支付宝/微信，还是数字货币钱包。
但是对于解决偷逃税、贪腐和洗钱这类社会治理问题，数字货币的改变是巨大的。
人类社会的税收无非有两种：
一种是盈利性组织税收，主要是各类型的企业，我们一般叫企业税。比如营业税、增值税、企业所得税都是企业税。
另一种是个人税，我们一般叫财产税，是针对个人财产征收的税种。比如个人所得税、房产税、遗产税。
无论什么类型的国家，税源无非也就这两个，只是不同阶段的国家侧重点不同。
当一个国家不太富裕的时候，主要以企业税为主，比如过去很多年我们就是这样。
当一个国家老百姓都富裕起来的时候，以财产税为主，比如美国欧洲都是这样。
当然也有部分高福利国家，企业和个人都收重税。通过收重税做转移支付，提高居民福利。
大多数不太富裕的发展中国家，都是以企业税为主。这个阶段的特点是名义税率很高，但实际税率不高，因为有各种漏洞可以避税。
比如很多企业主或者个体户基本就没交过啥税，各种现金交易避税。
这批人的个人收入中很大一部分都是税收，这在发达国家是不可想象的。
西方国家比如美国，IRS武装征税有多强大，了解过的人应该是都知道的。
美国国父富兰克林不就告诉过你嘛：“世间唯有缴税和死亡不可避免。”
在名义税率很高的那段原始资本积累时期，不仅实际税率低，而且环保劳工啥的都是睁只眼闭只眼，所以商人的财富积累很快。
后面随着社会发展，环保和各种要求都会越来越严格，还会上线更严格的税务系统。
新的税务系统上线以后，大家也会抱怨钱比以前难赚了。很大程度是因为社会竞争更激烈的同时，税务漏洞逐步在被堵上。
当然，这个阶段也会看到各种减税和扩大免税基数，不过减税降的是名义税率。
虽然名义税率下降了，但被纳入范围的企业却增加了，等于税基变大了。
因为大家之前都在用各种手段避税，从来也没有按照规定交过税。
后面税务系统逐步完善以后，避税的空间肯定是越来越小了。不过虽然空间变小了，但是避税在纸币时代依然是存在的。
比如很多时候可以通过现金避税，因为纸币不可追踪嘛。
过去很多中小企业就是这样做的，常用的手法是把企业收入做低。有的公司会办几十上百张个人卡，把很多销售收入都打到个人账上。
有的公司比如饭馆，基本不开票就不申报收入，可以避掉很大一块的税。
数字货币时代，这招就不好用了。
数字货币对每个人来说，更像个电子账本，是每个人身份证实名下的金融账本。
所有在你账本发生的货币交易，就是上面数字的加加减减。
数字货币消灭纸币后，你可以直接从数字钱包看到自己的总收入和总支出。
只要进入你账号的钱，无论开了多少张卡，都会规整到一个数字化账户。
每一笔收入支出都会被记录。谁打给你的钱，花到了哪里，是否和你的收入相对应。
这个链条可以追溯很长，只要这个链条上有一个环节的钱不干净。
或者收入支出和你的申报收入不符，分分钟就被计算机查出来了。富人想通过各种手段跨境转移财富，难度也会大很多。
过去综合税制很难实施的原因是计算核实工作很难进行，征收成本太高。数字货币时代，综合税制推行简直太轻松了。
因为一旦数字货币全面推行，个人资产变化在央行那边就是透明的，会大大便利税收征集工作
当然，这对代扣代缴个税的上班族们完全没影响。因为现在本来你每年也要做个税综合汇算，也没啥避税手段。
但对于各种做个税优化的老板们来说，可以忘记逃税这个事儿了，之前的大多数避税渠道却都被堵上了。
现在个税只占到税收收入的7%，如果数字货币全面推行，之前各种没纳入统计的商业行为进入税基，这个数字到30%都正常。
这里有人要说了，很长一段时间数字货币和现金都是同时存在的，这个阶段我多用现金周转避税不就好了。
过去确实如此，但是以后会越来越难了。不是说这个阶段不能用现金了，而是对大额现金会进行管控。
大家应该知道最近试点的大额现金申报制度吧，个人存取款十万就要申报。
假如你在家里放了几百万现金，提着成捆现金去买房子，你这笔钱肯定要申报。
钱从哪里来，是否和你的收入相符。你不上报，收你钱的商家也得上报啊。
他不可能把钱放保险柜不存银行吧，就算这次放保险柜，下次花的时候还得上报，总不能扛着几百万一直现金交易吧。
在未来的无现金社会里，任何大额现金使用都会被重点关注，这已经是西方国家惯例了。
别不相信，要知道现在的美国即使远没有到达无现金社会的地步。
你拿大额现金，比如1万美金到银行去存，也会被盘问很久。因为老美那边大多数违法交易，都是通过现金进行的。
数字货币最大的特点是财富在央行面前会完全透明。而且又可溯源，所以是对付贪污、洗钱和境外资产转移额大杀器。
随着数字货币时代现金逐步消失，各种黑钱脏钱和现金避税基本就无法遁形了。
这个阶段逃税会变得越来越难。因为货币来源可追溯，你的每一分钱从哪里来在央行面前都是透明的。
受贿收黑钱也会变得越来越难，现金没了，资金流动又会被全程记录并并可追溯。
不仅个人名下的想隐瞒是不可能了，亲朋好友的资金异动也能找到蛛丝马迹。
所以人类社会最大的顽疾“腐败”可能会在率先全面推行数字货币的国家最先被终结。
通常腐败是收受实物或者现金，因为现金不可追踪，所以收受现金是最常见的。
因为现金腐败很难发现，也不容易查证。即使有人实名举报，找不到证据也没有办法。
不少反腐败案件的证据是来自银行账户的资金转移记录，这些记录会成为确凿的证据。
所以腐败分子很少用银行转账的方式受贿，通常只接受现金。
大家应该看过那部人民的名义，整面墙都是现金。
如果用数字货币取代纸币，首先保证了货币的实名制。每张货币来源可追踪，有唯一确定额所有人。
每次所有权转移都会被记录，过程无法被篡改，所以没人会用数字货币搞腐败。
以后要是想行贿受贿，可能要用实物了，比如送点古董黄金，或者牵两头猪。
虽然普通上班族几乎感受不到有啥变化，但数字货币全面推行确实会加速推进国家治理能力现代化的革命性变革。
过去那些依靠各种非正当手段发财的历史，会逐渐消失在历史长河。
在数字货币没有全面推行的时间段里，所有灰色交易可能是最后的窗口期了。
在未来高度发达的数字社会里，只有靠智慧获得的正当收入才会获得鼓励和保护，知识会成为获取财富的利器。
从这个角度看，现在大家看到的科技巨头们只会越来越强，在未来的数字时代甚至会膨胀到无以复加的地步。
05
作为当今世界唯一的超级强国，美国最可怕的地方并不是其强大的军事实力。
美元的货币霸权才是支撑美国地位的关键，军事实力也不过是为货币霸权服务的。
拥有美元霸权，美国就可以向全世界收铸币税，发行美元薅全世界所有国家羊毛
这个事儿我们以前在《》里面展开讲过。
现在美元霸权最核心的东西，是美国控制的国际支付系统SWIFT。
美国人就是靠这个平台，对世界各国进行长臂管辖，金融制裁的。
因为全世界所有金融机构基本都接入了SWIFT平台，都要靠这个系统搞货币结算。
所有的美元交易，也都要经过纽约清算所CHIPS系统的清算才能完成。
也就是说，一旦SWIFT平台拒绝中转和CHIPS平台拒绝清算，就意味着你没办法和外国银行进行资金信息传输，你也就只能在自己国内玩了。
美国也就是通过控制这个系统才能对伊朗、俄罗斯这些国家搞金融制裁。
以前美国怎么制裁伊朗朝鲜的，就是通过切断支付结算，让你没法收钱也没法付钱。
没法收钱付钱，自然没法和外国做买卖啊，只能在自己国内玩了。朝鲜甚至被美国从SWFIT系统里，直接删除了国家代码。
如果货币结算就不用经过SWIFT系统，制裁和限制自然也就无从谈起。
后面数字货币上线以后，这些问题都会不复存在。比如数字人民币的技术路线，本质上就是货币流通去通道化。
这对受美国制裁的国家，和有绕开国际清算系统需求的个体，吸引力是很大的。
数字货币推开以后，它们买中国商品做贸易结算，再也不需要通过美国控制的通道中转了。
这等于给了所有人第二个选择！天下苦美元霸权久矣，谁不想再多一个选择呢？
这里有人肯定要问，除了少数被制裁的几个国家，其他的为啥要选择使用人民币呢？又不是国际货币。
我们知道货币最重要的功能，是商品交换的媒介。既然是商品交换的媒介，就要能买到商品。
换不到实物商品的货币就是废纸。所以货币的锚是什么？是实物商品！
只要人民币币值稳定，又可以不受SWIFT系统限制购买中国商品，实际上就已经逐步国际化了。
中国现在的优势在一带一路，我们在输出产能和技术帮助别人搞建设的同时，可以逐步尝试说服对方使用自己的数字货币结算体系。
从周边的带路国家开始，通过农村包围城市，稳扎稳打就可以逐步实现人民币国际化。
06
不要觉得不可能，太阳底下其实没啥新鲜事儿。当年美元成为国际货币，也是通过锚定实物商品以后，一步步艰难过来的。
一战之前英国的国际地位就是现在的美国，工业产能已经全部转移到海外，本土只留了一堆大银行和少量军工企业。
当时美元地位和我们现在人民币差不多，只能在少数地方使用，英镑才是全球货币。
后面是战争改变了这一切。
一战开始以后，战场上每天都是天量物资消耗。这里面英国人有的能生产，有的不能。
战争到了紧要关头，每天几千个火车皮的物资，前线的上百万发炮弹都造不出来，只能从美国那边买。
一开始用英镑买军火，美国人还是认的。因为之前英国垄断全世界殖民地以后，搜刮了大量黄金给英镑做背书。
黄金在手，英国人宣布帝国英镑就是可兑换黄金的银票。只要拿着黄金来换就行，英国人刚性兑付不违约。
时间长了英镑就有了黄金般的信用，大家也都认了。不过仗打起来就不是这么回事了，黄金存量有限，每天需要的工业制成品是无限的。
战争不知道啥时候结束，时间长了背后的黄金迟早耗尽。所以美国人不收英镑了，提出只能用黄金购买。
英国人也没办法，工业产能都在美国，战场那边物资一天都不能停。只能接受条件，大批黄金流入到美国。
战争结束后，美国人手里有不少黄金，又有世界第一工业产能，就想把美元国际化。
可刚刚出来蹦跶两天，就被英法两个老牌帝国掐死在襁褓中。老美只能猥琐发育，继续投资纳粹和苏联养蛊，后面二战终于爆发了。
虽然一战把英国人折腾了半死，但老帝国底子还在，二战才是彻底的伤筋动骨。
美国在二战中卖给英国物资，也卖给纳粹和日本人。两边打的越厉害，老美赚钱越多。
反正只要有人买，它就到处卖。不过二战期间老美要求是购买商品必须要用实物交换，主要是黄金。
而且战争时期老美到处出借美元，拿着美元你能买到美国造的任何东西。
仗打完以后，美国拥有了世界70%的黄金和一半的工业产能，还有了大量的美元债务。
尽管这时候美元还不像英镑一样全球通用，但是你拿着美元可以买到美国的东西
美国又可以生产大家需要的一切东西，后面美元的信用就越来越强。
现在人民币也是这个路径，尽管还不能在国际市场完全流通，但是可以买到中国的东西，中国又可以生产他们需要的一切东西。
不过二战以后的美元并还没有达成国际化目标，虽然这时候全球70%的黄金已经在老美那边了。
后面老美想的办法是，学着英国人宣布美元和黄金挂钩建立信用。宣布自己的美元就是黄金兑换券，并且承诺大家拿着美元能换黄金。
大家本来拿美元就能买到各种美国货，现在美元又和黄金挂钩了，自然对美元更加信赖。
这时候的英镑却不行了，国内没工业产能，黄金也都去了美国。
等于拿着英镑买不到啥工业品，货币信用背后的抵押物黄金也没了，全球货币的地位也就被美元取代了。
讲到这里大家也应该看出来了，货币国际化这个过程非常漫长，我们现在最多也就走到二战前这个阶段。
过去美国人占据全球工业产能的一半以后，通过两次世界大战加持，获取世界大部分财富。之后还花了80年时间，才真正实现美元的国际化。
我们现在的时间还远远不够，未来依然任重道远，不过数字货币无疑会加快这个进程。
07
我们前面说过，货币数字化是一次革命性的治理变革。随着全面推行，会解决两个困扰已久的问题。
一个是税收，一个是贪腐。
每个国家发展到后期都会碰到税收不上来的问题，最终导致国家财政崩溃。贪腐也是从古到今国家治理的最大难题，因为人性在那边嘛。
数字货币的全面推行，会改变这一切。
财政和税收问题被解决意味着数字货币时代会彻底打破之前的王朝周期律问题。
贪腐被解决倒不是说人性变了不想贪，是技术手段保证了你没法贪，贪了也没地方藏。
个人认为率先全面推行数字货币的国家，有望成为未来世界最廉洁，社会治理结构最先进的国家。
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