金融数字化转型，懂行才能破局

发布时间：2020-09-08 21:20:43来源：轻金融

近日，华为发布金融创新数据基础设施解决方案，覆盖五大不同关键业务场景，全面助力金融行业数字化

本文由「轻金融」出品

作者：尚志科

正在向数字化一路狂奔的中国银行业，吸引了越来越多全球同业的关注。

一位银行从业者透露，近两年，从巴西到新加坡等国家的银行造访国内银行的首要关注点，集中于银行如何做金融科技、如何提升银行业的基础设施能力等方面。

那么，国内银行业是如何打造数字化竞争力的？

从领先银行的布局看，一家银行能否在数字化、智能化时代突出重围，取决于体制机制、综合实力、科技能力、基础设施等方面，其中基础设施是银行打好一切数字化战役的根基。然而，任何一家银行单枪匹马是远远不够的，需要找到全面的金融解决方案合作伙伴。

在银行等金融机构的数字化转型中，一个合作伙伴的名字被越来越多提及——华为，事实上，华为的金融解决方案已经全面覆盖六大行、12家股份行，全球合作伙伴覆盖了上千家金融机构。

近日，华为还发布金融创新数据基础设施解决方案，全面助力金融机构数字化。对华为而言，在多年给金融机构提供各类解决方案的过程中，越来越懂金融行业，这一次全新的升级也能看出华为的战略与品牌一步步清晰。

银行数字化最缺什么

自1397年全球第一家银行成立550年以来，银行业的变化几乎可以忽略不计...

《Bank4.0》作者BrettKing近日提出了一个令人深思的结论。而随着智能手机诞生，在短短10年时间里就将金融排斥状况削减了一半，“银行业花了500年时间才达到智能手机10年内所达到的金融包容性水平。”

从国内银行的发展历程看，以前比拼的是综合金融实力，主要包括零售、对公、金融市场等业务。如今，银行业的主战场不再局限于金融机构之间，新的战场是借助5G、物联网、云计算、移动互联网等技术进行全面数字化创新。

层出不穷的新技术，为传统银行的发展模式赋予了新的突破路径，于是我们看到，一方面，越来越多银行逐年加大金融科技投入；另一方面，基础技术平台建设、开放融合生态推进、体制机制文化转变等的比拼，才是银行金融科技真正的战场。

从更近的市场变化看，这次疫情对银行信息系统的基础设施作了一次全方位的压力测试。“目前金融行业正面临着一个重大机遇——利用此次疫情来重新定义自身的内部基础设施，实现内部流程和工作流程的数字化与移动化。”华为轮值董事长郭平近日撰文指出。

现任华为企业BG金融行业首席数字化转型官的陈昆德，具有超过35年的金融及科技相关从业经验，在他看来，传统金融机构实现数字化转型要重点关注以下方面：稳定原有系统、全面转向以客户为中心、与合适的伙伴合作等。

这三大方面也是银行数字化最需要补上的短板，“全面转向以客户为中心”的重要性不言而喻，其他两大方面的重要性也需要引起银行的重视。

首先，稳定原有系统对银行业至关重要，“银行必须在分离和暴露原有系统功能的同时，保护和稳定这些系统，以免造成业务中断。”

近年来移动支付的爆发、线上信贷的实时风控、差异化个性化的营销服务等业务，都对数据处理提出了新要求。以移动支付为例，小额支付兴起的背后是银行系统7*24小时支撑交易活动，时延低至0.5毫秒，可靠性达到99.9999%甚至更高。

因此，金融行业的数字化转型和创新发展离不开基础设施的底层支撑，其中最重要的就是数据基础设施。对银行来说，建立强大的基础设施才能打好以后的战役。

其次，众所周知，银行业的基础设施复杂牵一发而动全身，对速度、安全性、可用性等要求严苛。如今新兴业务带来数据量的爆炸式增长，导致银行早期规划的存储资源无法及时匹配，以往需要购置新的存储和进行额外的数据迁移，不仅浪费原有资源，还难以避免数据迁移所带来的潜在风险。

这也对合作伙伴提出了更高的要求——银行业需要寻找合适的生态系统合作伙伴，而不仅仅是技术服务提供商。在考察合作伙伴的能力时，数字化转型经验丰富、与拥有国际化视野的伙伴合作至关重要，华为具备这些关键要素，能够成为银行等金融机构转型道路上的有力伙伴。

华为一次性推出五大解决方案

在银行等金融机构数字化解决方案市场，存在着不少服务商，比如互联网服务商、银行金融科技子公司、金融垂直行业服务商等，这其中华为有哪些与众不同之处？

2020年以来，轻金融曾发布一系列深度文章，系统研究了华为在助力银行等金融机构数字化方面的解决方案、能力。我们发现，随着多年的服务与创新，华为已经成为一家懂银行业、懂银行数字化，持续为银行数字化不断突破与创新的合作厂商。

在数字化领域多年耕耘的基础上，为解决银行等金融机构数字化转型的核心诉求，华为厚积薄发打造了强有力的市场品牌和解决方案。就在2020年9月4日，华为推出五大不同关键业务场景的整体解决方案，全面助力金融数字化。

一是全闪存高可靠解决方案，帮金融机构以最小的代价轻松应对碎片化、海量交易。银行数字化业务高速发展背后是银行IT基础设施的完善，主要包括服务器、网络和存储，其中存储占据极为重要的位置，既要保证数据的绝对安全，又要保证数据处理的快速与高效。

在数据存储中，全闪存能实现0.05ms时延，可支撑10倍增长的交易规模。尤其是银行核心系统是银行最重要的业务生产系统，是综合业务处理的关键核心，需要保持“持续稳定”。作为解决方案核心的华为OceanStor全闪存，在获得极致性能体验的同时也保证了闪存系统的可靠性，在大量金融核心业务部署实践中均得到了验证。

二是两地三中心容灾解决方案，保证业务永远在线。在容灾建设方面，华为已经积累了近20年经验，与现有技术相比，华为容灾方案实现了大范围故障恢复时间从1小时可以缩短到15分钟左右；可以实现容灾建设的“降本增效”，可以减少容灾设备采购“成本支出”近30%。

三是互金存储资源池解决方案。互联网金融业务应用的突出特点，是强调快速与敏捷，业务开发上线周期已经从原来的年、月级别下降到周级，传统的模式已很难处理百万级活跃用户的需求。华为互金场景资源池解决方案，大大提高了资源利用率，缩短开发周期，运维成本节省40%以上。

四是智慧网点。移动互联网时代，AI和5G等新技术驱动银行网点开始向智能化发展。然而，银行网点也面临着运营成本持续上涨的压力，传统的网点年存款要达到1个亿才能维持基本的收支平衡，迫切需要智慧化转型。

华为的智能网点解决方案架构，提供包含智慧营销、智慧联接、智慧管理和智能安防4大场景解决方案。比如，在智慧营销上提升客户体验，网点零售利润实现20%的增长；基于华为前端智能分析设备，赋予传统摄像机智能化分析能力，帮助网点盘活资产，减少运营成本约45%。

五是数据基础设施智能运维解决方案。去年，华为发布了面向自动驾驶的数据基础设施的理念，可以像自动驾驶汽车一样，实现7*24小时不间断的稳定运行，期间也不需要任何人的干预，支撑新业务的快速上线与敏捷创新，预期可以带来超过20%的资源效率提升。

可以看出，华为首次发布的五大金融解决方案，精准匹配了当前金融机构数字化最迫切的需求，以最高的技术标准和成熟经验，让金融机构在应对数字化转型的过程中能够应对自如，打好数字化转型的根基。

做Bank4.0时代值得信赖的厂商

当前，在银行业迈向Bank4.0的过程中，IT市场规模正在持续稳定增长。IDC预计，中国银行业IT市场规模2021年有望达到1446.3亿元，其中银行IT解决方案的软件和服务市场规模预计2021年达到750.7亿元。

Bank4.0的最大特点，是利用IT技术实现“无处不在的银行”。与以往不同的是，5G、AI和云对金融行业的影响将是深远的，对银行而言，需要找到合适的服务厂商才能在Bank4.0时代胜出。

作为一家提供全面解决方案的机构，华为有其特殊性，华为一直坚持开放的技术架构、持续的研发投入、积极进取的合作理念，积累了大量成功案例，成为金融机构不可替代的合作伙伴。

在过去的10多年中，华为已经服务于全球60+个国家和地区的1600+家金融机构客户，把基础设施更好服务于金融行业有了充分的认识，华为还加大了省份到地区城市的覆盖。

具体来看，在全球金融业华为已有很多成功实践：在中国，华为与伙伴为多家银行、保险和证券客户提供了各种类型的解决方案；在非洲，华为与伙伴携手在肯尼亚为某领先银行搭建了普惠金融信贷平台；在东南亚，华为为领先的区域银行建立了数字新核心系统。

一直以来，华为坚定不移投入数据基础设施战略，整合了各种新技术，打通各类金融行业数据，向上可支持应用的快速开发与灵活部署，向下则通过无处不在的联接，为金融机构提供从联接到计算、从核心到边缘的端对端的解决方案。

更令金融机构关注的是，华为还建立了完善的生态。2019年3月召开的华为生态大会上，华为与合作伙伴共同发起成立“金融开放创新联盟”，构建全行业、全场景解决方案，加速金融业的数字化转型，实现全产业的智慧升级。

同时，华为自身不做金融，更加中立，符合金融机构对合作厂商安全、可靠的高要求。

可以预计，华为此次发布金融创新数据基础设施解决方案之后，将持续构建强大的全球生态系统，加强与伙伴形成能力互补。而在提供创新金融解决方案的过程中，华为不仅助力更多金融机构数字化，也有望迎来新一轮增长契机。

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