“颠覆性”普惠商保落地北京! 治疗脑瘤的肿瘤电场治疗等百种顶尖疗法均可报销! 患者带病参保, 低负担抗癌时代彻底来临！

发布时间：2021-08-18 18:20:07来源：咚咚癌友圈

越是突破性的重磅药物，越会有着一个高不可攀的“天价”。在如今的市场医疗体系中，药物高价问题已经成了全球都共同面临的困境。

以最具代表性的抗癌药物为例。2014年横空出世的癌症免疫治疗药物PD-1抑制剂上市之初，最高售价就曾达8万人民币/月，年治疗费用近百万；近期接连上市的数个癌症特效药物（如KRAS突变靶向药Lumakras、戈沙妥珠单抗、双特异性抗体Rybrevant等），每月的花费也在数万至十余万之间。

对癌症患者来说，特效药物就意味着生命。而高额的药物价格，却变成了横亘在希望面前的一道深渊。现行的医保政策已大幅度降低了患者的经济负担，但对于一些创新型高价特药来说，患者经济负担还需要多方共力解决。

以近段时间最具代表性的肿瘤电场治疗为例。电场治疗作为胶质母细胞瘤患者近年来最重要的治疗突破之一，不仅在治疗方式上实现了彻底的变革，在临床试验中同样表现出了极为优异的成绩：坚持每日坚持佩戴22小时以上，胶质母细胞瘤患者5年生存率能提升近6倍，达到近30%的优异成绩。

肿瘤电场治疗佩戴方式

如今，电场治疗更是已经朝着肺癌等癌症类型进军，并已取得了积极的临床结果。详情参考：

肿瘤电场治疗仪器

随着越来越多的科普，我们都知道研发一款创新特药背后所投入的代价和成本是巨大的。对于这样一个被冠以“未来癌症治疗方式”的革命性疗法亦是如此。

幸运的是从年初开始，一项由国家指导的普惠性商保陆续在全国多个城市落地，很大程度上解决了以肿瘤电场治疗为代表的创新疗法的费用问题。2021年7月26日，由北京市政府指导监督，五家保险公司共同设计开发的“北京普惠健康保”正式上线。短短十余天，“北京普惠健康保”的参保人数就已经突破100万人，并还在不断上升。

北京普惠健康保公众号截图

这类普惠性商业保险到底具备怎样的条款，能解决癌症患者们苦不堪言的高价药物问题？其最关键的核心内容在于它是由政府部门牵头指导并实施的惠民性商业保险，一定程度上是从保障群众利益的角度出发，而非主要为了保险公司的盈利。这一点，普惠性商业保险与过去所有的商业保险都完全不同。

从普惠性商业保险正式启航到今天，肿瘤电场治疗是患者们通过保险受益最多的创新抗癌疗法之一。通过患者们受益于电场治疗的一个个故事，这样的“神仙”保险能为我们带来的全方面保障体现得淋漓尽致。

特点一：

覆盖人群广，赔付项目多

近日，杭州“西湖联益保”理赔半年报告公布，电场治疗已向患者赔款288.24万元，人均赔款11.53万元成为赔款数额最高的癌症特药。换句话说，胶质母细胞瘤患者成为最适合购买普惠性商保的群体。

西湖益联保半年报告截图

西湖益联保上线两个月，投保人群超过400万，创造了保险史上一个不小的奇迹。

7月，湖南首例“全民保”肿瘤电场治疗患者完成80%费用理赔，湖南省电视台、长沙电视台、三湘都市报、人民网等多家媒体纷纷报道。王阿姨是去年11月份购买全民保，于今年3月确诊，因此属于非既往人群，报销比例80%。患者家属李先生在面对媒体采访时向政府表示感谢，惠民保险上线极大程度地改善了他们的经济负担，让他们能够在确诊后更加专心治疗，对未来充满信心！

癌症患者纷纷受益于惠民保险，背后正是普惠性商保覆盖人群广，保费价格低的重要特点。

此次上线的“北京普惠健康保”，每人每年的保费仅需195元。只要是北京医保在保状态的全部参保人员，都可以参与投保。不限户籍，不限年龄，不限职业，奠定了这款普惠性商保的全民属性。

特点二：

癌症患者可以带病参保，显著降低经济负担

2021年4月，上海普惠性商保“沪惠保”上线，两个多月的时间参保人数达739万人，再次创下了城市定制型商业医疗险的记录，平均每3位上海人中就有1位购买了普惠性商保。

在沪惠保近日发布的首批理赔者中，这样的信息值得我们格外关注：余先生，59岁，患胶质母细胞瘤后购买沪惠保，并使用电场贴片进行治疗。2021年7月购买药品，自费金额13.30万，其于7月15日通过“沪惠保”公众号申请特定高额药品事后报销，经审核符合药品适应症范围，按保单约定的既往症人群30%比例赔付，于7月21日作出理赔核定，赔付3.99万元，理赔时效5个工作日。

对癌症患者来说，这个方式可以说很大程度上解决了全新的革命性药物带来的经济压力，将无力承担的药物变为可能。从这个角度来说，医保+普惠商保的方式，已经实现了癌症患者抗癌新药“全覆盖、低负担”的目标了。

特点三：

赔付效率高，更重要的是不需要垫付全款，降低患者自付费用

理赔便利，通过线上申报就可以快速实现理赔，这是所有普惠性商保最让理赔患者放心的一个特点。

同样以上海的“沪惠保”为例：63岁的朱先生于今年7月被诊断为胶质母细胞瘤，7月26日，医生开具用药处方肿瘤电场治疗。7月27日，他通过“沪惠保”公众号申请直付用药，经审核，按保单约定的非既往症人群70%赔付比例，仅1个工作日后，朱先生即收到了理赔核定，获得赔付93098.6元。

除了理赔便利外，另一个关键词是“直付用药”。在普惠性商保中，对于符合赔付条件的参保人，可以申请直付用药，即只需支付条款约定的自付部分，不用再垫付全款后申请事后报销。这一点对于降低患者的经济负担也有着重要的意义。

虽然是以保险的名义推出，但普惠性商业保险实质上就是国家健全医保体制，为大众人群，特别癌症患者们谋得更多福利的一项具体举措。未来将与医保政策一起成为癌症患者最重要的“护身符”，帮助癌症患者真正进入“低经济负担”的治疗时代。

肿瘤电场治疗为患者带来的“经济减负”仅仅只是普惠性商保惠及患者的一个缩影。而就在现在，“北京普惠健康保”投保正当时！根据“北京普惠健康保”公布的保险计划，预计投保时间由2121年7月26日至2021年9月30日止，在报名期限内，所有符合参保条件的人群均可通过“北京普惠健康保”微信公众号进行投保。

作为一个癌症科普公众号，我们衷心希望每一位读者都能购买这样的普惠性商保，让高价药物对我们治疗癌症的最后一道阻碍彻底消失。当然，我们也愿意相信，随着这样普惠性保险的更多落地与更加完善，最终“医保+商保”的保障体系能真正实现癌症的低负治疗，甚至是免费治疗。我们更加愿意相信，随着越来越多类似肿瘤电场治疗这样革命性药物的诞生，我们最终可以实现“天下无癌”的终极目标！

目前，肿瘤电场治疗已纳入以下普惠型商业保险，具体赔付比例及服务条款见当地官方平台。