九卦 | 金融科技助推下,金融更智慧也更“危险”

发布时间：2021-10-25 18:41:28来源：九卦金融圈

作者|王婧(九卦金融圈专栏作家)

来源|九卦金融圈

编辑|郑斌

美编|杨文华

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今年两会通过的“十四五”规划纲要对金融科技的发展指定了明确前进方向。

在2021金融街论坛年会“金融创新与服务实体经济高质量发展”主题论坛上，“数字技术如何让金融更智慧”等话题再度成为嘉宾们热议的焦点。

国务院发展研究中心金融研究所副所长、研究员陈道富，度小满金融副总裁许冬亮等业界专家和企业代表，围绕数字技术的概念与应用、数字技术与金融活动实践的结合，深入探讨了上述话题。

方向|金融业数字化转型进阶势在必行

近年来，新兴技术方兴未艾，与金融行业深度融合，孕育了各种创新的金融服务模式，推动金融业态发生深刻变革。

在传统金融业务受到冲击、市场竞争加剧、客户习惯变化的背景下，金融业数字化转型早已成为行业共识，而突如其来的疫情更是让金融行业深切认识到，数字化转型不仅是大势所”，更已显得“必不可少”。

“十四五”规划和2035年远景目标纲要均明确提出要“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。推进数字化转型已成为当前我国金融业发展需要面对的重要命题。

中国人民银行副行长范一飞在活动致辞中就曾表示，大数据、云计算、人工智能等先进技术与金融业务深度融合，金融科技应用试点顺利实施，推动金融服务覆盖面逐步扩大、金融产品供给不断丰富，尤其是疫情期间为企业复工复产、百姓日常生活提供有速度、有温度的非接触式金融服务。

中国证监会副主席赵争平在“全球金融科技峰会—资本市场金融科技专场论坛”上表示，金融科技已成为赋能资本市场高质量发展的重要动力，推动行业信息科技集约化发展、数字化发展，是全面深化资本市场改革的应有之义。

在度小满金融副总裁许冬亮看来，金融科技实际上是一直随时代演变而不断发展的。“如今的金融科技正在向智能化发展。”随着智能化的发展，金融科技能够大幅拓宽金融服务的边界，提升金融服务的效率。

路径|数字化转型应技术组织并重

央行于2019年发布了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，引导推动金融和科技深度融合协调发展，也为金融业数字化转型指明了方向。

纵观整个金融科技行业，从做业务向科技赋能再转向共建发展已是大势所趋，尽管各方都在摸索与尝试，开放和协同程度也有待增强，但共建共生的开放生态，让金融科技与各实体产业深度融合，助力各金融机构进行数字化转型已渐成业内共识。

国务院发展研究中心金融研究所副所长、研究员陈道富认为，金融科技可以在技术层面、数字层面上更好地实现金融功能，能够给金融机构在效率、成本上、触达、服务和业态方面提供新的契机。

许冬亮表示，数字化是智能化的前奏，只有在做好数字化的基础之上，才能实现智能化。在数字化基础上每个金融机构都要有自己的金融大脑、可听说读写的感知能力以及分析、决策、解决问题的基础能力。在此基础上才能支持各场景方向上的智能应用，例如智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾等能力体系。

许冬亮强调，重视技术层面建设的同时，不能忽视组织层面的建设。在数字化转型过程中，组织上下都要理解统一对数字化转型本质与价值的认知，确立短、中、长期的目标，建立与之匹配的敏捷型组织，做好人才的招募、配套、融合、及培养、考核和激励。

在埃信华迈合伙人、高级副总裁周波看来，数字技术对于金融的助力主要体现在，数字科技可以导向更智慧的投资策略；数字科技可以生成更智慧的应用模型；数字科技可以支援更智慧的贸易融资风控。

新加坡金融管理局首席金融技术官索芬杜•莫汉蒂认为，金融科技赋能数字化转型，需要逐步建立和完善客户标签体系，细分和洞察客户需求，挖掘潜在客户，通过推荐个性化金融产品，精准触达目标客群，为客户提供适合的金融服务。

问题|防范数字金融加剧科技鸿沟的风险

虽然我国在金融科技方面已具备一定基础，但也要清醒地看到，金融科技的快速发展促使金融业务边界逐渐模糊，金融风险传导突破时空限制，给货币政策、金融市场金融稳定、金融监管等方面带来新挑战。

人民银行等部门联合印发《统筹监管金融基础设施工作方案》，进一步加强对我国金融基础设施的统筹监管与建设规划，以适应金融科技兴起所带来的变化，为金融科技的未来发展创造适宜、规范的制度环境。

金融业数字化转型可能衍生出技术、业务、网络、数据等新的风险，监管也要加快数字化步伐，跟上行业转型脚步，既要鼓励也要规范、引导创新。

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许冬亮提醒，要注意数字金融加剧科技鸿沟的风险。大机构在数字金融投入中的资源优势，给中小金融机构带来更大的压力和挑战，可能会影响中小金融机构经营的稳定性和可持续性，进而影响他们对实体经济的服务能力。

索芬杜•莫汉蒂呼吁，希望围绕着数据隐私、数据监管制定强有力的政策，确保金融系统和数字系统可以抵御网络攻击，客户可以在系统里面进行无缝的对接与交流。从而保证金融科技的发展能为客户提供更加卓越的金融服务。

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