“叮”！诈骗犯！哪里跑→

发布时间：2022-01-13 18:47:00来源：金融时报

一天上午，南昌农商银行红谷支行门口熙熙攘攘，“请自觉排队，戴好口罩，依次扫昌通码入内”，银行人员反复叮嘱着。“叮”的一声后，“昌通码”扫描成功，一名青年男子进入营业厅内，而他不知道的是，在“昌通码”扫描成功的同时，他作为涉诈重点人员的信息已经出现在南昌市公安局反诈中心电脑屏幕上，也出现在了南昌市警银联络群里。银行工作人员迅速响应，对涉诈人员的账户进行核查，发现异常后第一时间将账户进行管控，并及时向反诈中心反馈可疑线索。警方据此掌握了多名同一外地户籍人员近期频繁进入南昌市银行网点开户的异常情况，在银行人员的配合下，公安干警当场抓获两名售卡人员，缴获多张涉案银行卡。

2021年8月以来，为坚决遏制南昌市涉诈银行卡数量上升势头，人行南昌中心支行会同南昌市反诈中心结合疫情防控政策，创新性地在“昌通码”中植入全国涉诈重点人员信息，在涉诈重点人员进入银行网点扫码时实现预警，提升风险防控精准度。各家银行网点就像一个个“情报站”，形成一张巨大的“情报网”，让诈骗分子无所遁形。而这，只是南昌反诈阻击战中的一个缩影。

近年来，随着网络技术快速发展，传统犯罪向网络转移范围越来越广，电信网络诈骗已成为发展最快的刑事犯罪之一，其涉案人员构成复杂，多为团伙且流窜作案，而各银行间的信息不对称导致银行难以实现精准的风险防控。为实现开户便利度不减、风险防控力不减的目标，人行南昌中心支行充分发挥行业治理牵头抓总、监管督办职能作用，出台了一系列措施，加强银行账户管理、打击电信网络诈骗，守护人民群众的“钱袋子”。

截至2021年末，江西省涉案账户数量较年内最高值下降22.82%，全年各银行累计协助公安机关破案12461起，配合抓获10221名犯罪嫌疑人，为群众挽回损失超过588.91万元。

科技赋能同业联防显身手

当前，电信网络诈骗形势依然复杂严峻，诈骗分子犯罪手法亦是变化多端，层出不穷，团伙作案、流窜作案等犯罪特征给账户风险防控工作带来巨大挑战，对银行的客户风险识别能力提出了更高要求。银行机构如何保证在银行账户正常开立使用不受影响的同时，精准研判涉诈风险，并及时阻断诈骗分子利用账户从事不法活动，成为了当下账户风险管理的重点难点问题。对此，人行南昌中心支行推动建立了多个技防平台，共享风险信息，强化联防联控，打破信息孤岛。

人行南昌中心支行依托自主开发的江西省银行结算账户影像核查管理系统，设立关注企业、关注个人名录，支持银行录入共享拒绝开户的企业和个人信息，实现辖内银行间信息实时共享，在银行开户时予以风险提示。据悉，2021年以来，累计录入共享信息异常的关注企业8840家、关注个人6018个、拒绝开户企业172家、拒绝开户个人441个。同时，系统中建立全国涉嫌电信诈骗违法犯罪重点人员黑样本库，组织辖内银行机构办理开户业务时通过黑样本库进行涉诈重点人员排查，进一步提升开户环节风险防控精准度。2021年10月以来，该行组织全省各银行机构累计查询98万余次，排查人数达76万余人，命中黑样本库14528次。

此外，据介绍，人行上饶市中心支行会同上饶市公安组织搭建“银互联”监控平台，充分发挥大数据共享作用，判断客户手机号码异常行为，最大化发挥手机号码这一要素的识别作用。该平台自运行以来，累计产生46424笔查询数据，累计触发政务风险（共享黑名单）268次，手机号码三要素认证不一致9858次，银行卡风险（短时间在多个银行网点开户等风险）6359次。

对症下药银警协作见真章

在银行账户服务优化的背景下，有诈骗分子趁机通过恶意投诉、大闹网点等方式，胁迫银行工作人员为其办理业务，导致部分银行工作人员在业务处理时束手束脚。

针对这一痛点，人行南昌中心支行会同南昌市反诈中心建立了“市反诈办-县区反诈中心/派出所-全市驻点银行”的工作体系和“一识别、二联查、三报告、四联动、五反馈”的工作机制，覆盖南昌全市12个县区反诈中心、31家市级驻点银行，工作联动辐射全市1080个网点。银行工作人员通过系统筛查、尽职调查等方式对客户进行初步识别，并及时将发现的涉诈风险信息、涉诈重点人员信息同步报告派出所、区县反诈中心、市反诈办，实现“接报必出警、出警必核查、核查必处置、处置必反馈”的工作闭环。

据了解，自2021年9月该机制运行以来，南昌市各商业银行共上报风险信息811条，公安局各分县局通过下发线索刑拘52人，教育放行63人，阻拦团伙性开卡1060余人。

釜底抽薪全民反诈筑城墙

事后打击不如事前防范，快破案不如不发案，唯有全民防诈，才能彻底铲除电信网络诈骗犯罪土壤。

为切实提高社会公众防范意识，营造全民反诈浓厚氛围，人民银行江西省内分支机构组织辖内银行机构、支付机构线上线下齐发力，多部门联合，多角度创新，打造宣传规模效应。人民银行南昌中支组织原创的沙画和模拟网页游戏短视频，生动有趣、寓教于乐；赣州市中支联合公安机关开展的线上反诈宣传直播，趣味互动、反响热烈；新建县支行联合公安机关专为民营企业家举办的反诈讲堂，别开生面、独出心裁，省—市—县全面开花的宣传活动让反诈宣传深入人心。据统计，2021年以来，人民银行江西省内分支机构和银行机构、支付机构开展新兴媒体特色宣传1500余次，各地人民银行联合公安，重点针对禁止买卖银行卡，开展入村、入校等现场集中宣传1万余次，覆盖近500万人次，为打好这场反诈阻击战奠定了坚实的基础。

人行南昌中心支行党委委员、副行长钟春晓表示，银行账户风险防控具有长期性和复杂性，当前，打击治理电信网络诈骗工作形势仍然严峻，人民银行江西省内分支机构和银行机构、支付机构要持续做到“一刻不能松、一个不能少、一环不能弱”，充分发挥账户风险防控对斩断违法犯罪资金链的重要作用，坚决打好优化账户服务与风险防控“组合拳”，为服务实体经济发展、守护社会公众财产安全做出积极贡献。

大家都在看

来源：金融时报

记者：李国辉

编辑：杨晶贻云阳

邮箱：fnweb@126.com

关注金融时报公众号看更多独家新闻资讯