首部行业规范来了！财富管理行业要变天？

发布时间：2022-01-21 09:59:28来源：大唐财富智库

2021年12月29日，中国人民银行正式发布《金融从业规范财富管理》（下文简称《规范》，从知识体系、职业能力、职业道德与行为准则、职业能力水平评价等几个方面对财富管理从业者的执业标准进行了详细的界定。

这个标准为推荐性行业标准，不强制行业采用，而是通过经济手段或市场调节促使他们自愿采用的国家行业标准。但仍是官方首次界定财富管理的范围、客户与理财师分类的行业规范。那么这个标准的重点在哪呢？又对现在财富管理行业从业者有哪些影响呢？我们来一起看看！

一、《规范》的重点

1.界定财富管理的定义、行业与从业人员范围

（1）定义：

贯穿于人的生命周期，在财富的创造、保有与传承的过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现创造、保护、传承、再创造的良性循环。

（2）行业与从业人员范围

包括银行业、保险业、证券业、信托业、金融租赁业等金融机构以及开展财富管理业务的前、中、后台相关人员以和参与财富管理业务的相关专业人员。因此基金公司、银行理财子公司、基金销售机构、第三方财富管理公司都会包含在内。

2.那么如何界定客户分类与理财师分类呢？看了下表你就明白了

根据客户资产量的不同，可以将客户分为社会公众、富裕人士、高净值人士和超高净值人士。而这些不同类型的客户所需要的理财师类型也是不同的，比如如果是社会公众的话，理财师能够根据客户的需求提供相应的产品就可以，但如果是超高净值客户，那么就会涉及到家族企业与家族财富传承方面的问题。

3.身处财富管理行业，你的服务流程是什么？又有哪些能力要求呢？

《规范》提出了八个阶段的全流程，依次为：了解客户背景、发掘客户需求、确定客户目标、拟定方案、选择方案、执行方案、监督与再平衡方案、维持客户关系。结合从业者基本能力、专业能力和专业知识的三个维度，因此可以得出财富管理行业的专业知识体系：

4.职业道德与行为准则

（1）道德要求包括：守法合规、廉洁从业、独立客观、诚实守信。

（2）行为准则包括：保守秘密、专业胜任、严谨审慎、勤勉尽责、客户至上、公平竞争。

5.职业能力水平评价

《规范》对个人理财师、理财规划师、私人银行家、家族财富传承师四个职业级别提出了各自的资质要求以及相应的考评标准。以及每个层级应该学习的专业知识如下表：

每个层级都需要经过考试合格与签订职业道德声明后，才能获得认证证书，证书的有效期间均为5年。因此，想成为真正的私人银行家或者家庭财富传承师，也不是那么容易的哦！

二、对目前财富管理业者的指导方向

1.对于不同的金融机构与第三方财富管理机构，引导业者从产品导向转至客户导向

财富管理应该是全方位、全生涯的规划，而不是产品营销，过去不同机构有明显的产品偏向，《规范》提供统一的财富管理行业规范，从客户至上、顾问式营销来满足客户需求与解决客户问题，可以引导各财富管理从业者由产品导向转至客户导向。

2.根据客户分级对应从业人员分级，为从业者的职业规划和能力建设指明了方向

过去，行业内存在一个问题就是，很多理财师难以承接高客的资产配置需求，因为高净值、超高净值客户已经脱离了简单财富增值的阶段，更多是追求财富传承，同时为自己的企业寻求税务、法务、股权结构调整上的服务，这是很多理财师欠缺的。

《规范》文中详细阐述了业知识体系，对于从业者学习和掌握财富管理相关专业知识有很高的指导意义。而明确每个从业者层级取得证照所需要学习的专业知识、学历、资历要求，也可以让从业者根据自己的偏好和自身条件，更加清晰地进行选择，术业有专攻。

3.强调金融科技与数字化运用在财富管理上的重要性，应用场景广泛提高服务效率

《规范》也强调了金融科技与数字化运用在财富管理上的重要性。金融科技的应用场景包括支付、保险、存贷款、筹资、投资管理与资讯提供，通过大数据分析挖掘客户需求，准确客户定位精准营销。运用人工智能、大数据等技术，完善实现证券分析、算法交易、风险管理、资产配置与动态再平衡的功能。这将提高行业整体的服务效率。

4.以《规范》的软法，从“行业监管”转向“功能监管”

《规范》由中国人民银行正式发布，普遍适用于商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等各金融机构。从“行业监管”转向“功能监管”，是发达国家和地区金融监管的有益经验。

虽然《规范》为推荐性行业标准，不强制行业采用，以央行独特的地位，通过“软法”方式，在从业者规范方面的“统一”，可以看做是统一“功能监管”的尝试，即对于不同金融行业的从业者，提出统一适用的行为规范。

5.《规范》是“信义义务”在从业者行为规范方面的分解和细化

规范从服务流程、职业能力、职业道德与行为准则和职业能力水平评价等方面为金融行业从事财富管理的人员提出了新的要求。

例如“诚实守信”“客户至上”要求从业者提供完整准确的信息、如实告知可能影响客户利益的主要情况，不从事与客户利益有冲突的业务，这可以看做是“忠实义务”的具体展开；从业者职业能力方面，规范提出了基本能力、专业能力和专业知识三个层面的要求，这可以看做是“注意义务”的具体展开。

《金融从业规范财富管理》不仅仅是一部行业规范，更是财富管理、家庭资产配置规范化、专业化开始的一个信号。随着财富管理、资产配置的理念不断深入，理财师的展业越来越规范化、专业化，财富管理行业发展可期！

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