央行1号令！这类操作将被重点调查

发布时间：2022-02-10 07:46:52来源：大唐财富智库

近日，央行、银保监会、证监会三部门联合印发重磅文件：

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

其中第十条明确规定：

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

万万没想到，以后你从银行提个现，还得接受调查了。

01具体什么情况？

首先我们要清楚，并不是银行存取款不能超过5万，而是超过5万之后，需要核实存取款人的身份信息和登记资金的来源、用途。

意思很明确，今后你存取现金超5万，必须要登记在案，这笔钱哪搞到的、要干嘛用，都得解释明白。

这个很好理解：

比如像我们的工资、奖金、理财的收益，这些都是属于正当的来源。

换句话说，只要是资金来路不明，说不清楚，经不起推敲的，这个就有问题了。

打个比方，王二流子没有正当的工作，突然去银行存5万块钱，但是自己又讲不清楚钱是从哪里来的，这个就触及到了来路不明。

也许你会问了，我从银行倒腾点钱，都要这么麻烦了吗？

你嫌人家麻烦，人家还嫌你奇怪呢。

对于普通人来说，平时已经很少用到现金交易了，一次性存取大量现金的机会并不多。

一张百元大钞重量是1.15g

1万元是115g

5万元是575g（1.15斤）

50万是5.75kg（11.5斤）

正经生活谁用搬这么多现金？买房买车买LV，售楼部和4S都要刷卡了，销售人员也害怕收到假钞。

要不放家里数着玩？不着急的话每天取49999，看看哪天能取完。

当然，就算有偶然事件，只要我们的存款来源没有问题，按流程做个登记就可以了，其实也很简单。

不过，为何好端端的要给大家自由存取款添堵呢？

央行同时还发布了另一个消息：于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。

这次是涉及11部委的联合行动，哪11部委？

央行、公安部、监察委、最高法院、最高检院、国安部、海关总署、税务总局、银保监会、证监会、外管局。

这样信号就很明显了。

其实对于河北、浙江和深圳这三个地区来说，存取款超过一定金额需要登记并不是新鲜事。2020年的时候，这三个地方就开展了大额现金管理工作试点。

河北10万

深圳20万

浙江30万

而这次全国施行后，金额直接统一低至5万，可见本次行动的力度之强，决心之大。

02变革正在酝酿

电视剧《人民的名义》中，有一幕让人印象深刻：

赵德汉多年来收受巨额贿赂，现金堆积如山。

他为什么不花这些钱，而是藏匿在家里呢？按照剧本的解释，是因为无法解释这些巨额财产的来源，更无法面对组织的调查。

而前段时间知名主播薇娅逃税事件闹得纷纷扬扬，很多打工人想象不到一个主播逃税罚款竟然能高达十几亿，算是让我们开了眼界。

总之，明星逃税、官员贪腐，最后曝光出来的数字都令人瞠目结舌，影响社会风气是小，严重损害国家利益是大。

在这样的背景下，仿若十年前的网购电商平台，数字人民币正在悄然进入到我们的生活中来。

2020年，是数字人民币元年，我们看到：

4月，深圳、雄安、成都、苏州4个试点城市开启测试；

8月，商务部明确数字人民币在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的地区先行试点；

10月，增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。

数字人民币试点城市梳理

2021年，数字人民币持续提速，我们看到：

四川首个数字人民币税务征收社保医保异地缴费场景，正式落地成都；

雄安新区成功办理全国首笔数字人民币交纳住宅专项维修资金业务；

全国首笔数字人民币退税业务在农行大连分行成功办理；

数字人民币（试点版）App在各大应用商店上架，免费下载。

央行金融市场司司长邹澜介绍：

截至2021年末，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

数字人民币应用数据

2022年，数字人民币的脚步进一步加速，我们看到：

数字人民币在北京春晚亮相；

冬奥会的七大场景已经实现数字人民币应用的全覆盖；

春节假期的线下消费旺季，很多试点地区派发了数字人民币红包，助力居民消费。

从诞生，到试点，到小规模应用，再到逐渐全面铺开，数字人民币的发展速度让人惊叹。

03什么是数字人民币？

数字人民币简称DCEP，目前央行推出的数字人民币已经是批准可用于市场流通的货币。

它跟纸质货币最大的不同，就是没有实体：

正常发售的纸质货币，一般都会由不同材料制作而成，同时上面会有相应的面值、图形以及发行年份。数字人民币就不会带有这些，只需要表达出它所代表的面值就行了。

要怎么才能使用这种数字人民币呢？

其实就跟普通网银现金兑换一样，用户可以从相应的银行取出DCEP，同时也可以用这种数字人民币进行存储。

有人说，我用支付宝、微信用惯了，不会再改了。

这里纠正一个本质上的概念错误，微信支付等等平台，仅仅是支付工具而已，而数字人民是法定货币，定位于M0（流通中现金）的替代。

背后的高端原理，我也不好讲，你也不愿听。

数字人民币核心系统

总之记住一点，数字人民币功能和属性与目前流通中的纸币完全一样，你根本无法拒绝。

更厉害的是，数字人民币在不联网的情况下依然可以完成支付。就算没有智能手机也没关系，还可选用可视卡形态钱包。

你若觉得不够拉风，还有徽章、手表、手环等等可选。

数字人民币在国内全面普及之后，大众的生活又将发生什么改变呢？

比如一个人要去餐厅吃饭，用现金或者支付宝之后，商家并没有开具发票，那么这笔款项就比较难追踪，商家也可以因此避税。

但是有了数字人民币之后，无论是收入还是支出，从哪里转入以及转出方向，都能得到严密把控。

04资金裸奔时代到来

时代在进步，当我们手中的一张张纸币，逐渐变成一串串代码的时候，再想进行贪腐、逃税等违法行为，就没那么多空子可钻了。

数字人民币，让资金裸奔时代提前实现。

央行可以通过数字人民币系统中的大数据分析中心，实现对可疑账户和可疑交易的识别，并且提交给有权机关处理。

执法机构可以依法向运营商、商业银行等调取用户真实身份信息，从而实现信息完全可控。

数字人民币发行流通体系架构

看到这，想必各位就明白纸币与数字人民币最大的区别了。

前者没有任何标记，交易无法被追踪，而后者的任何一笔资金流通却都被记到数据库里。而当资金流通可以被追踪，一个资金流转透明的时代也将来临。

你的钱花哪了，花了多少，央行看得清清楚楚。

就比如说，你还想用经营贷去炒股炒房？转账的瞬间就暴露了。

你的钱哪来的，收了多少，央行也看得清清楚楚。

到账短信提示音响起的那一刻，也就意味着，你的反常资金数据已经进入到监管部门的监控之中。

近期召开的全国税务工作会议披露，2021年税务稽查效果显著：

税务部门依法查处涉嫌虚开骗税企业44万户，抓获犯罪嫌疑人43459人，挽回税收损失909亿元。

或许被发现的这些仅仅是海面上裸露的冰山一角，在不久的数字人民币时代，配合金税四期大数据监控，巨大的冰山将越来越多浮出水面。

05写在最后

数字人民币是我国长期致力推广的新型支付方式，被誉为数字经济时代的新基建。

当下的纸币已经跟不上时代的洪流，而另一边，数字人民币的支付时代正在冉冉升起。

1月28日，中关村银行发布公告称，该行将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道。

无独有偶，辽宁振兴银行也曾公告称，将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。

谈及原因，两家银行均表示：为了加强数字化转型力度，提升电子银行的服务能力。

结合之前的一些断网、断卡等行动。现金流通的追查，目前看在逐渐收紧。

而随着数字人民币取代纸币，随着资金的流转可追踪，个人财富向着全面裸奔再进一步。

而这背后，是补充地方财政的同时，朝着共同富裕又迈了一大步。

最后还是要强调，在个人资产全透明时代即将到来的前夕，请务必通过合法、合规、合理、合适的途径对资金进行规划和安排。

但是，别自作聪明去搞一些清奇操作，往往淹死的，都是自认为会水的。

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